משכנתא הפוכה: הופכים את הבית מהוצאה להכנסה

המשכנתא הפוכה היא הפיתרון הפיננסי המועדף לגמלאים, משום שקבוצת גיל זו אינה יכולה להשיג הלוואה דומה משום מקור בנקאי אחר

משכנתא הפוכה של בית מניב היא כיום הכלי הפיננסי העיקרי העומד לרשותה של אוכלוסיית המבוגרים במדינת ישראל, ובמיוחד אלה שפרשו מעבודתם (אך לא רק).

מדובר בתוכנית חדשנית המופעלת על ידי בית מניב מזה כ- שלוש שנים, המאפשרת לכל מבוגר (גם אם הוא ממשיך לעבוד לאחר גיל הפנסיה) לסלק משכנתא קיימת, להשיג רווחה כלכלית, להגשים חלומות כמו גם לעזור לילדים מבחינה פיננסית מבלי למכור ולעזוב את הבית ומבלי לוותר על הבעלות עליו. למעשה,זאת הפעם הראשונה בישראל שהאוכלוסייה המבוגרת יכולה להמיר את הנכס הנדל"ן בכסף מזומן.

המשכנתא ההפוכה של חברת בית מניב הינה הלוואה ללא צורך בהחזרים חודשיים, המאפשרת לבני 60 ומעלה לקבל סכום של כסף כנגד רישום משכנתא על דירתם. במקרה זה של נטילת משכנתא הפוכה, הלווה ממשיך להחזיק בביתו כבעל הנכס על כל הזכויות והחובות הנובעות מכך וללא חשש שייאלץ לעזוב או למכור את הנכס בניגוד לרצונו.

המשכנתא הכופה של חברת בית מניב אינה אוד משכנתא. ההלוואה מתבססת אמנם על שיעבוד מגוריו של הלווה, אך אין בה כלל את מאפייני המשכנתא המקובלים לרכישת דירה וההיפוך הוא הנכון:

1. יכולת ההחזר ומצבו הכלכלי של הלווה אינם נבחנים כלל.
2. לא נבחן מצב בריאותו של הלווה ולא נדרש ביטוח חיים.
3. אין כל תשלום חודשי שכן כל חיובי ההוצאות השוטפות, הקרן והן הריבית עומדים לפירעון אך ורק לאחר שהלווה עזב את ביתו (או מכל סיבה אחרת בה מבקש הלווה לפרוע את ההלוואה) – במקרה כזה לא יושת כל קנס.
4. ניתנת הגנה מלאה לכך שלעולם לא יידרש החזר מעבר לשווי דירת המגורים.

היוזמה לייבא את המשכנתא הפוכה של בית מניב, נולדה על רקע העלייה המתמדת בתוחלת החיים במדינת ישראל. מאז 1970 ועד היום עלתה תוחלת החיים בישראל בכ-חמש שנים לערך. עלייה זו, בשנים בהן צריך אדם להשתמש במקורות שצבר במהלך עבודתו, מכפילה כמעט את התקופה בה צריך המבוגר הישראלי להשתמש במקורות אותם צבר ומציבה בפני הגמלאי ומשפחתו בעיות פיננסיות עמן הוא צריך להתמודד.
מי שהגיע לגיל השלישי וחי במדינת ישראל, עומד מול אתגרים רבים שמעמידה בפניו המציאות, כשהבולט בהם הוא נושא המצוקה הכספית. תשלומי המשכנתה מעיקים (לפי הנתונים שבידי בית מניב – 14% מבני 65 עדיין נושאים בנטל המשכנתא למגורים), וגם אם אלו הסתיימו, עדיין קיים קושי להגיע לרווחה כלכלית. יוקר המחייה גדל, הצרכים לא רק שאינם מצטמצמים הם גדלים, ההכנסה מקצבת הביטוח הלאומי אינה מספיקה והילדים והנכדים זקוקים לעזרה כספית. התוצאה תסכול עמוק ומצוקה מתמשכת.

בגלל שמספר שנות הפנסיה נמצא בגידול מתמיד בעוד "תקופת צבירת הנכסים" לא משתנה, נמצאים רוב הגמלאים בארץ כמו בכל העולם המערבי במצב שנקרא בארצות הברית: Home Rich Cash Poor דהיינו: עשיר בנכסים אך עני במזומנים.

חברת בית מניב, שהוקמה במשותף עם בנק דיסקונט ועם חברת Financial Freedom האמריקנית, מאפשרת לאוכלוסייה המבוגרת לקבל סכום כסף כנגד משכון דירת מגוריהם לכל מטרה, וזאת תוך שהם יכולים להמשיך להתגורר בבית, אליו הם קשורים. בכך נותנת חברת בית מניב, בידי כל גמלאי, את היכולת להפוך את הנכס שבידיו לחלק ממקורות ההכנסה אותם הוא יכול לנצל.

שיעור ההלוואה נקבע על פי שווי הנכס (כפי שהוערך על ידי שמאי מוסמך), ועל פי גילם של מקבלי ההלוואה. סכום ההלוואה ינוע בדרך כלל בין 15 ל- 50 אחוז משווי הנכס.

להלוואה יש מספר תכונות המייחדות אותה לעומת הלוואות בנקאיות רגילות:
• כל מי שהוא בן 60 ויותר וגר בדירתו זכאי לפנות ולבקש הלוואה מסוג משכנתא הפוכה.
• ההלוואה מוצעת לכל אדם בלי בדיקה של מצבו הבריאותי או הפיננסי.
• להלוואה אין מועד פירעון קבוע. ניתן לפרוע אותה בכל עת, או כאשר עוזבים את הבית.
• ללווה נשמרת הזכות להחזיר את ההלוואה או חלק ממנה בתוספת ריבית והוצאות – בכל עת וללא תשלום קנס.
• להלוואה אין תשלומי החזר חודשיים או שנתיים.
• את סכום ההלוואה ניתן לקבל בסכום אחד או במסגרת קו אשראי.
• השירות ניתן בביתו של הלקוח.
• כל יועצי חברת בית מניב הם אנשים בעלי ניסיון רב , והם כמו כל עובדי החברה חתומים ומחויבים לקוד אתי.
• חברת בית מניב עומדת על כך שעורך דינו של הלווה יסביר ללווה את תנאיו.

את סכום ההלוואה ניתן כאמור לקבל בתשלום אחד או כקו אשראי. כאשר ההלוואה ניתנת במסגרת קו אשראי, הסכום הראשוני לא יפחת מ-50% מגובה ההלוואה ואת היתרה ניתן לקבל בתוך חמש שנים ללא שינוי בשער הריבית. כספים שאינם מנוצלים אינם מחויבים בריבית .

אמנון מדר, מנכ”ל בית מניב ישראל בע"מ: "אוכלוסיית הגיל השלישי מהווה היום 10% מהאוכלוסייה הכללית במדינת ישראל, והיא מתמודדת עם צרכים ייחודיים לה. חלק רוצים להגשים חלום של נסיעה לחו"ל, חלק מחפשים מקורות מימון לעזרה ברכישת דירה לילדים או לחינוך הנכדים. כמובן שישנם גם כאלה שזקוקים לטיפול רפואי יקר. לכל המטרות הללו, ולצרכים נוספים, ניתן להנזיל את החיסכון שהצטבר למעשה בקירות הבית."

לדבריו של אמנון מדר: "המשכנתא הפוכה של בית מניב היא הפיתרון הפיננסי המועדף לגמלאים, משום שקבוצת גיל זו אינה יכולה להשיג הלוואה דומה משום מקור בנקאי אחר. השירות, אף הוא מותאם לגמלאי – אנו שולחים את המומחים שלנו לבית הגמלאי שמתעניין בהלוואה, ומקפידים שיקבל הסבר מלא בנושא ההלוואה. בנוסף, אנו מעודדים אותו לקבל ייעוץ גם מאנשי מקצוע מטעמו ומבני משפחתו."

"המוצר הוא מכשיר פיננסי עם היבט אנושי עמוק ביותר. השימוש בכספים שונה ומגוון ועלפי הצרכים השונים באופן פרטני: מחזור ו"סגירת" משכנתא קיימת לדירה שעדיין לא שולמה במלואה ,בה התשלום החודשי מעיק על הגמלאי, פתרון מימוני לצורך בסיוע סיעודי (עובד סיעודי בבית הלווה), שיפוץ ותחזוקת הנכס,ביטוח סיעודי סיוע לילדים ועוד."

"מסיכום נתוני שלושת שנות הפעילות של החברה, עולה כי עד כה סייענו בעשרות מיליוני שקלים לגמלאים שבחרו בפיתרון הפיננסי של 'בית מניב' על מנת להיטיב את מצב הפיננסי ואנו מטפלים היום במאות פניות המגיעות מידי חודש".

צוות מוקד שירות הלקוחות של בית מניב ישמח לעמוד לשירותכם במשרדי החברה.

טלפונים: 03-6277900, 1-700-703-120

חדשות נדל"ן נוספות בנושא:

• 10 דברים שלא ידעתם על משכנתא הפוכה
• המשבר הכלכלי הביא לעלייה של 300% בביקוש ל"משכנתא הפוכה"
• מדריך משכנתא: על כמה מערך הדירה אפשר לקבל משכנתא
• החגים בפתח והבנקים למשכנתאות במתח: איגוד מציע משכנתא מועדפת
• נשק יום הדין: בנק ישראל מגביל משכנתא פריים ל- 33%

 הדפס | שלח במייל | שתפו כתבה