בנק ישראל דורש להחמיר בהלוואות משכנתא שניתנו לרוכשי הדירות מ- 1 באפריל

אם כבר המדינה רוצה לעזור לזוגות צעירים, מוטב שתפחית את המסים ברכישת דירה ראשונה לזוגות צעירים או תגביל את ההחזר החודשי של המשכנתה ל- 40% מההכנסה הפנויה של בני הזוג, ולא לפי מחיר הדירה

בנק ישראל דורש להחמיר בהלוואות משכנתא שניתנו לרוכשי הדירות מ- 1 באפריל

האם מחירי הדירות בישראל צפויים סוף כל סוף לרדת?

בנק ישראל המנסה לצנן את שוק הנדל"ן הישראלי, אשר הגיע בשנה האחרונה לנקודת רתיחה של ממש, פרסם אמש, את טיוטת הנחיות מחמירה נוספת לגבי אשראי משכנתאות, במטרה להפוך את לקיחת משכנתא ללא כדאית.

כזכור, רק לפני כחוש, הורה המפקח על הבנקים רוני חזקיהו, לבנקים להקשיח את התנאים בליווי קבוצות רכישה ולהגביל את מתן הלוואות משכנתא שניתנות לחברי קבוצות רכישה.

אכן, בעקבות הריבית הנמוכה שהייתה כאן במשך תקופה האחרונה וגרמה לרבבות ישראלים לרוץ אל הבנקים כדי לקחת משכנתא או למחזרה, אנו עדים לעלייה רצופה במחירי הדירות ברחבי הארץ, בביקושים חסרי תקדים, בהיקף הביצועים בהלוואות לדיור והן בגודל הממוצע של כל הלוואה.

כיום, המשכנתא הממוצעת הנלקחת בבנקים ע"י רוכשי הדירות עומדת על שיעור של 70% בממוצע ושיעור הריבית הנמוך ביותר כיום בבנקים עומד על ‭,2.5%‬ בהלוואה צמודה למדד לטווח קצר של עד 5 שנים. הריבית הגבוהה ביותר עומדת על ‭,4%‬ בהלוואה צמודה למדד לטווח ארוך של 20 שנה ויותר. ההוראה החדשה תחייב את הלקוחות להגדיל את ההון העצמי לרכישת דירה ב-33%. משמעות הדבר שרוכשי הדירות יצטרכו מהיום להביא מהבית 40% מערך הדירה, במקום 30%. כמו כן, במידה ויסכים הבנק לתת משכנתא בשיעור מימון של 70%, תתייקר הריבית על הלוואות בשיעור של 1%-1.5%. זאת, מאחר שהבנקים יגלגלו את העלות הנוספת על הלקוחות.

החשש העיקרי, לדבריהם של בכירים בבנקים, כי בעקבות כמות הלוואות המשכנתא שתקטן ותתייקר באופן משמעותי, רוכשי הדירות ביניהם גם זוגות צעירים, יאלצו לפנות לשוק האפור כדי לקבל מימון לרכישת דירה. מה גם, המרוויחה העיקרית מהנחיות החדשות של בנק ישראל, תהיה חברת ביטוח המשכנתאות EMI, בשליטת קבוצת הראל. זוהי חברת ביטוח היחידה בארץ המעניקה ביטוח אשראי לרכישת דירה, הפועלת מול לקוחות הבנקים הנוטלים משכנתאות. למעשה כאשר רוכשי הדירות יבקשו הלוואה בשיעור של כ- 85% (והבנק יכול לתת להם רק 70%) הם יפנו לחברת EMI.

גם יוסי גורדון, מנכ"ל התאחדות הקבלנים סבור כי ההנחיות החדשות של חזקיהו ייפגעו משמעותית בסיכוי הזוגות הצעירים לרכוש דירה בישראל. כך לדבריו של גורדון: "מי שנדרש להלוואות של 70% מערך הנכס, הם בעיקר הזוגות הצעירים אשר קונים את דירתם הראשונה. במקרים רבים יש בידם את יכולת ההחזר החודשית של המשכנתה, אולם אין באפשרותם לגייס את ההון העצמי הנדרש בגובה של 33% ממחיר הנכס. לכן, מהלך הגיוני יותר בהגבלת ההחזר החודשי של המשכנתה ל- 40% מההכנסה הפנויה של בני הזוג, ולא לפי מחיר הדירה".

"יתרה מזאת, הנחיית בנק ישראל תגדיל את חלקם של רוכשי הדירות להשקעה על חשבון הזוגות הצעירים", מציין מנכ"ל התאחדות הקבלנים.

גורדון סבור כי מחירי הדירות בשוק הנדל"ן בישראל נגזרים מהמחסור החמור בדירות חדשות ומפער עצום של שנים בין התחלות הבניה בפועל לבין הביקושים. כל עוד לא תטופל בעיה מהותית יותר של הגדלת מלאי הדירות במשק, מחירי הדירות ומחירי שכר דירה (דירות להשקעה) ימשיכו לעלות. "אם כבר המדינה רוצה לעזור לזוגות צעירים, מוטב שתפחית את המסים ברכישת דירה ראשונה לזוגות צעירים", מוסיף גורדון.

גורמים בבנק ישראל מסרו בתגובה, כי בכוונת הפיקוח להמשיך ולעקוב אחר ההתפתחויות והסיכון בענף, ולבחון את הצורך בנקיטת אמצעים נוספים, ככל שיידרש.

חדשות נדל"ן נוספות בנושא:

• מדריך משכנתא: מהו ביטוח משכנתא ומי צריך אותו
• חוק סבסוד המשכנתא לרוכשי הדירות בפריפריה – אושר בקריאה טרומית
• בנק ישראל מגביל את משכנתא הפריים ל- 40%
• באפריל נבלמה הירידה במדד משכן למרות התייקרות מחירי הדירות
• הצעת חוק שיכולה לסייע לרוכשי הדירות: להוריד שכר הטרחה של עו"ד מ- 2% ל- 0.5%

 הדפס | שלח במייל | שתפו כתבה