בלוג: 10 סיבות למה לא כדי לקנות היום דירה

סיפורים על משפחות שמתקשות לממן לילדיהם חינוך הולם, אינן יכולות לקנות להם ביגוד בסיסי או לא מצליחות לשלוח אותם לטיול עם כל הכיתה, הכל בגלל שמחצית מהמשכורת הולכת על תשלומי המשכנתא – לא מצטלמים טוב בטלוויזיה ואנו כמעט ולא שומעים עליהם

למה לא כדאי לקנות היום דירה

שלמה רז

דירה, היא כידוע משאת נפשם של זוגות צעירים רבים. דירה היא גם נושא השיחה הנפוץ ביותר במחוזותינו והנושא המבוקש במיוחד לאייטמים טלוויזיוניים עתירי מפרסמים. למעשה, היום בישראל כולם מדברים על נדל"ן וכולם מנסים בדרך זו או אחרת להצטרף לחגיגה ההמונית. והגיגה היא אכן המונית, אפילו אורקולית: חברות בנייה מוכרות דירות כמו לחמניות, יזמי נדל"ן הופכים לסליבריטאים מובילי דעת הקהל, משקיעים פרטיים חוטפים כל פיסת קרקע פנויה עליה מקימים פרויקט בוטיק ופקידי בנק ישראל לא יודעים את נפשם מרוב איום בועות הנדל"ן העלולה להתפוצץ לכולנו בפנים. ובואו לא נשכח גם את המחירים של דירות למכירה הממריאים לשחקים, את מחירי דירות להשכרה ששוברים כל השיאים, את מלאי הדירות והקרקעות לבנייה האוזל ואת ההגבלות על משכנתאות אותן מטיל משרד האוצר מידי שני וחמישי על רוכשי הדירות.

אז מה אנחנו בעצמם מקבלים כאן? בעיקר בלאגן גדול, לעיתים גם חשק עז לרוץ ולקנות דירה. כי מחר אולי יהיה עוד יותר גרוע וארבעה קירות משלך תמיד עדיפים על שכירות. כך, למעשה עושה כל אזרח שני במדינת ישראל. אך את הארבעה הקירות שלו הוא לא קונה בכסף שיש ברשותו אלא פונה לדוד בנק ומבקש הלוואת משכנתא. וכאן, מתחיל בלאגן עוד יותר גדול. מפני שלכאורה, משכנתא היא הלוואה תמימה וחמודה המסייעת לאזרחים לממש את חלומם ובסך הכל, דומה מאוד לתשלום של דירות להשכרה רק שבסוף הדירה תהיה שלנו. זה נכון אך לא מדויק, בעיקר כי סצנריו זה מתאר מצב בו רוכשי הדירות נוטלים משכנתא עד 50% מערך הנכס. אבל מרבית נוטלי המשכנתאות בארץ לוקחים משכנתא בגובה של 80%- 70%.

משכנתא היא בכלל לא הלוואה תמימה, אם לא לומר, הלוואה מסוכנת ביותר בשוק ההון. ולא מדובר על סיכון של הבנק להפסיד את כספו, אלא על סיכון שלוקח הלווה בכך שהוא מתחייב לשלם לבנק כמעט מחצית ממשכורתו החודשית ולמשך תקופה של עשרים שנה לפחות. רבבות סיפורים על משפחות שמתקשות לממן לילדיהם חינוך הולם, אינן יכולות לקנות להם ביגוד בסיסי או לא מצליחות לשלוח אותם לטיול עם כל הכיתה, הכל בגלל שמחצית מהמשכורת הולכת על תשלומי המשכנתא – לא מצטלמים טוב בטלוויזיה ואנו כמעט ולא שומעים עליהם. אבל זה לא מבטל את קיומם ולא מעלים את האיום התלוי מעל ראשיהם של נוטלי משכנתאות. אז נכון שהם רצו עתיד טוב לילדיהם, אבל תסלחו על השאלה: "מדוע כל מי שרוצה חייב לקבל? מדוע כל מי שרוצה לקנות דירה חושב שהוא חייב לעשות זאת?" אנשים שוכחים כי מדובר באופציה ולא בחובה. מפני שלא חייבים להשתעבד לבנק, לא חייבים לוותר על חינוך של ילדיהם ולא חייבים לוותר על זכות בסיסית לחזור מעבודה בשעות נורמאליות ולהיות עם המשפחה.

לכן, המסקנה היא ברורה: אם יש לך כסף – תשקול היטב את כדאיות העסקה. אם אין לך כסף – בשום אופן אל תקנה דירה!

10 סיבות למה לא כדאי לקנות היום דירה:

1. מחירים גבוהים
מחירי דירות למכירה בישראל גבוהים מהממוצע בעולם, כך אפילו קובע מגזין האמריקני המוביל בעולם, גלובאל פרופרטיי גייד". בזמן שבארץ נדרשות 114 משכורות ממוצעות לרכישת דירה, במדינות מפותחות בעולם האזרחים משלמים בין 15 ל- 60 משכורות לכל היותר.

2. לעבוד בשביל הבנק
לקחת מהבנק משכנתא של 1,000,000 שקל למשך 30 שנה ולהחזיר בסוף התקופה 1,900,000 מיליון שקל – זה התאבדות. אם עד כה שילמתם על דירה שכורה כ- 3,000 שקל בחודש, עם המשכנתא תצטרכו לשלם עליה (בפועל, כולל כל ההצמדות, הריביות, העמלות וכו') 6,000 שקל.

3. נכס פחות טוב
כאן, מגיעים לנושא של נכס פחות טוב. כי אם עד כה גרנו בשכירות של 3,000 שקל – במיקום מרכזי ובשכונה טובה, עכשיו נשלם 6,000 שקל אך על נכס פחות טוב ויותר מרוחק מהמרכז ומעבודה.

4. לא "להיתקע"
אם אתה גר בשכירות אתה יכול בכל זמן נתון לעזוב, לעבור ולהחליף מיקום. רוצה שכונה טובה יותר, נמאס לך מהשכנים, רוצה להיות יותר קרוב למרכז – דירות להשכרה הן הפתרון.

5. הריבית רק עולה
במהלך השנתיים האחרונות עלתה הריבית במשק בכ- 2% ולפי הדו"חות שחושפים הבנקים נראה כי משכנתא ממוצעת בתקופה זו התייקרה בכ- 1,500 שקל. היום, הריבית עומדת על 3.5% (החל מיוני) ובתחילת שנה הבאה היא תעמוד על כ- 5%. זה אומר כי המשכנתא תתייקר בכ- 1,500 שקל נוספים. ומה אם הריבית תגיע ל- 10%? כי בשנת 1998 הריבית בישראל הייתה 13.5%.

6. תהיה ירידת מחירים
את הטיעון: "אולי מחר המחירים יעלו עוד יותר" טוענים כל נוטלי המשכנתאות. ומה אם המחירים ירדו? כי כבר היו מקרים בעבר: בתחילת שנות ה- 2000 בתל אביב ובחיפה ירדו המחירים בכ- 25% ואילו בבאר שבע בכ- 40%. חוץ מזה, תמיד יש פעם הראשונה והם יכולים לרדת ב- 50% ואפילו יותר. כמו שאומרים: "אין דבר כזה שאין דבר כזה". מה גם, המחקרים הוכיחו כי אנשים נוטים לתת לאירועים שמתרחשים בווה משקל מלא ואילו דברים עתידיים לא זוכים לתשומת לב או להערכה ראויה.

7. לחץ פסיכולוגי
לחץ פסיכולוגי הוא האלמנט המשפיע ביותר על החלטתם של מרבית נוטלי המשכנתאות. בפסיכולוגיה קוראים לזה אפקט החיקוי – הוא מאפיין את המין האנושי, ממש כמו תוכים וגורם לנו לרצות לעשות בדיוק, אבל ב ד י ו ק מה שעושה השכן. אך למרבה הצער העובדה שהרוב עושה דבר מסוים לא מצביעה באופן ישיר על טיבו של הדבר או של המעשה.

8. אופטימיות יתרה
אופטימיות יתרה, זוהי תכונה נפלאה נוספת בה בורך המין האנושי. לעיתים היא יכולה להיות תכונה ממש חיונית אך לעיתים גם מאד מאיימת. מפני שאופטימיות יתרה או הביטחון העצמי המופרז שלנו מטשטש את תחושת הסיכון האמיתית. לכן, המחקרים כבר מזמן הוכיחו כי אנשים דיכאוניים הם ריאליסטים יותר. הרי רובינו חושבים כי מחר נרוויח יותר, מחר נהיה יותר עשירים, מחר ומחר ומחר…

9. ביטחון וקביעות
התפישה הרווחת של ביטחון וקביעות, אותם יש לדירה משלך, היא תפישה שגויה בעליל. מפני שבמידה ולוקחים משכנתא, בחלק גדול מהזמן הדירה עדיין לא שלך וגם אין לך שום ביטחון שהיא אכן תהיה שלך. כי אף אחד לא יודע מה מצפה לו מחר: אולי פיטורים, אולי מחלה, אולי עוד יותר גרוע… ביטחון זו מושג יחסי ובטח ובטח, גם מושג שאין לו מקום
בעולם המודרני הדינאמי ובמדינה בה ביטון מסמל חזון מעורפל.

10. נזקי טבע
נזקי טבע, למרות שלא כולם מתעמקים בנושא, עלולים מידי פעם להיגרם מאלף ואחת סיבות. נטייתם היא בדרך כלל לגרום לנזקים לרכוש, מה שמחזיר אותנו לנושא של ביטחון
או יותר נכון חוסר הביטחון בכל הקשור לנדל"ן.

ותחשבו על זה…

חדשות נדל"ן נוספות בנושא:

• לקנות או לא לקנות (דירה) – זאת השאלה
• כמה באמת עולה לקנות דירה בישראל?
• עושים סדר: האם מחירי הדירות יורדים ומה היום כדאי יותר – לקנות או לשכור?
• התאחדות הקבלנים: 70% מהזוגות הנשואים אינם יכולים לקנות דירה
• האם כדאי לקנות דירה עכשיו?

 הדפס | שלח במייל | שתפו כתבה